L’Assurance Multirisque professionnelle sert de protection sur mesure pour les biens et les personnes. C’est une couverture complète de l’entreprise ou du professionnel face aux risques liés à son activité.
La MRP : la garantie d’être bien protégé
L’Assurance Multirisque Professionnelle (MRP) protège l’entreprise des risques engendrés par son activité. Elle garantit une couverture étendue et sur-mesure des biens matériels et immatériels du professionnel.
Que ce soit la cause, un incendie, un dégât des eaux, un vol, une tempête, une explosion, etc., vous êtes couvert. Vos locaux, vos marchandises, votre mobilier, vos machines… La MRP peut tout couvrir.
Immobiliers ou mobiliers, tous vos biens font l’objet d’une garantie de protection, telle que définie dans le contrat d’assurance Multirisque professionnelle. Cela inclut également une Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) en cas de dommages causés à des tiers.
La MRP se destine à de nombreux types d’organisations : PME, associations, auto-entrepreneurs, professions libérales, exploitants agricoles, artisans, commerçants… Elle ne comprend aucune restriction liée au chiffre d’affaires ou au statut juridique.
Adaptée à l’ensemble du monde professionnel, la MRP est entièrement personnalisable. Pour disposer d’une couverture sur-mesure, c’est vous qui choisissez les garanties et le niveau de protection dont vous avez besoin.
En fonction des garanties que vous souhaitez, l’assureur déterminera le montant de la cotisation qu’il vous demandera. Son offre dépendra aussi de votre secteur d’activité, de la nature de vos biens, de votre localisation, de votre chiffre d’affaires, etc.
L’assurance Multirisque professionnelle, sans être obligatoire, est donc fortement recommandée. Certaines professions réglementées ont, par contre, l’obligation de souscrire une RC Pro comme le secteur médical ou le secteur juridique. De leur côté, les entreprises du bâtiment doivent souscrire une Responsabilité civile décennale, avant tout début de chantier.
Suivant votre activité et votre budget, vous complétez les garanties de base par des garanties optionnelles pour couvrir les risques spécifiques liés à votre secteur d’activité.
Garanties de base et complémentaires
Toutes les mutuelles d’assurance incluent dans leur assurance multirisque professionnelle un ensemble de garanties de base :
· La protection des locaux contre l’incendie, les dégâts des eaux, les cambriolages… ;
· Une protection Dommages pour couvrir vos biens professionnels, qu’il vous faudra détailler ;
· Une Responsabilité civile professionnelle (RC Pro), pour vous protéger vis-à-vis des tiers ;
· Une garantie perte d’exploitation, en cas d’arrêt ou de baisse de votre activité, suite à un sinistre.
Suivant les risques particuliers auxquels vous êtes soumis de par votre activité, vous serez amené à choisir des garanties complémentaires. Mais cela pourra aussi se matérialiser par des extensions de certaines garanties de base.
Par exemple, à La Réunion, vos locaux ou votre matériel peuvent être soumis à un risque de cyclone. Vous devrez donc vérifier que la couverture dommages intègre bien le risque catastrophes naturelles ou tempête. Par contre, il n’est peut-être pas nécessaire d’être couvert contre le risque neige dans l’Océan Indien.
Certaines professions, comme le bâtiment ou la restauration, trouveront chez leur assureur des packages spécialement étudiés pour leur activité. De base, ils incluent des garanties adaptées aux risques particuliers d’un métier précis.
Par exemple, les hôteliers pourront souscrire une garantie Annulation de séjours. Les restaurateurs se couvriront contre une possible intoxication alimentaire… Il existe également des protections adaptées contre les cyber-risques ou pour couvrir des frais juridiques…
De cet examen attentif des différentes options à votre disposition dépendra non seulement le montant de vos primes, mais aussi la qualité de votre couverture. Il est donc important d’y passer un peu de temps.
Comment bien choisir sa MRP ?
En dehors du choix des garanties nécessaires pour couvrir votre activité, votre matériel et vos locaux, il est important de bien vérifier que le niveau de cette couverture répond bien à vos besoins.
De même, vous devrez contrôler, pour chaque garantie, le plafond d’indemnisation prévu dans le contrat. Comme il détermine la limite supérieure de ce que vous pourrez recevoir, il faut que cela corresponde à vos besoins pour remettre en route votre activité.
N’oubliez pas d’examiner le niveau des franchises appliquées à chaque garantie. Cette somme qui reste à votre charge après un sinistre doit être précisée dans votre contrat. Certains contrats au tarif attractif cachent parfois des franchises importantes en cas de sinistre.
C’est également le cas des exclusions de garantie, qui précisent les situations où votre assureur refusera de vous indemniser.
Autre point important à vérifier : les délais d’indemnisation suite à un sinistre couvert. Ils devront être courts pour vous permettre de redémarrer votre entreprise, le plus tôt possible. Certains contrats incluent à ce sujet des garanties d’assistance, le temps de réparer les dégâts occasionnés par un sinistre.
Pour vous aider à bien comparer les offres des assureurs, utilisez un comparateur en ligne, comme comparanoo.re. C’est rapide et gratuit. Cela vous évite de longues heures à trouver les informations dont vous avez besoin pour réaliser une comparaison efficace.
Lire aussi notre article « La prévention des risques : un enjeu crucial pour les entreprises ».
L’autre solution est de faire appel à un courtier en assurance, comme le Groupe Gesco Assurances. Son indépendance et son expérience vous seront très utiles pour trouver la formule de MRP la plus efficace pour vous et au meilleur prix.