Face à l’augmentation constante des dépenses de santé, le choix d’une bonne mutuelle santé devient incontournable… Surtout quand on est senior… Mais, vu la multitude des offres disponibles sur le marché, il importe de bien définir ses besoins, leurs évolutions et le budget disponible.
Évaluer ses besoins
Choisir sa mutuelle santé, quand on est senior, ne se limite pas à dénicher le meilleur prix. Il importe, avant tout, de répondre à ses besoins en matière de soins, présents et à venir.
D’où l’importance de définir, préalablement à toute recherche, son profil, en précisant ses priorités personnelles. Cet état des lieux inclut d’abord ses dépenses médicales habituelles et intègre la fréquence de certains soins répétitifs.
L’ensemble du spectre des soins doit être intégré à cette photographie de votre santé :
· Médecine courante : consultations médicales au sens large, c’est-à-dire chez votre médecin traitant ou chez des spécialistes ; analyses, médicaments…
· Soins dentaires : couronnes, prothèses…
· Optique : lunettes, lentilles, chirurgie…
· Soins auditifs : appareils, entretien, contrôle...
· Hospitalisation : frais de séjour, dépassements d’honoraires, chambres individuelles, garde-malade, garde des enfants…
· Médecines douces, cures thermales…
· Services à domicile : aide-ménagère, portage de repas…
En dehors de ces frais de santé « courants », il faut aussi préparer l’avenir. Avec l’espérance de vie qui augmente, certains soins deviennent parfois nécessaires, voire indispensables. Sans compter les opérations, type chirurgicales, qu’on remet à plus tard, ou celles auxquelles il faut normalement s’attendre.
Et puis, il y a les pathologies chroniques, type ALD (Affections de longue durée), ou certains traitements réguliers, dont on ne peut pas se passer. Pensez aussi à regarder du côté des antécédents familiaux : certaines prédispositions génétiques augmentent le risque de développer, par exemple, certains cancers, des maladies cardiovasculaires ou encore un diabète de type 2.
Pour les seniors, surtout ceux aux faibles revenus, ce tour d’horizon de leur santé a pour objectif de s’aménager des vieux jours le mieux possible… Et surtout en évitant tout renoncement aux soins.
Voir aussi notre article « Bien vieillir avec l’aide des mutuelles santé ».
Les critères d’évaluation
Le premier critère pour sélectionner votre future mutuelle santé est, bien évidemment, qu’elle réponde à vos besoins. Elle doit donc intégrer de solides garanties en ce sens, surtout pour les soins mal pris en charge par l’Assurance maladie.
Il importe donc de vérifier le niveau de remboursement qui vous convient, et son incidence sur la prime d’assurance complémentaire, notamment pour les pathologies chroniques.
Déjà, le choix d’une mutuelle responsable vous permettra de bénéficier du 100 % santé, toujours utile quand on est senior.
De même, l’accès à un réseau de spécialistes à tarifs préférentiels peut se révéler très rentable.
Ensuite, compte tenu de l’évolution potentielle de la santé des seniors, le choix d’une mutuelle modulable est souvent pratique. Il est, en effet, parfois nécessaire de faire évoluer certaines garanties en fonction de l’évolution de ses besoins.
Enfin, viennent les vérifications plus « techniques », souvent liées à toutes les garanties :
· La possibilité de téléconsultations, bien pratiques passé un certain âge ;
· Les délais de carence. Plus le délai est court, le plus tôt vos soins seront pris en charge. La mutuelle veut ainsi éviter les souscriptions opportunistes, juste avant un acte médical coûteux, par exemple ;
· Les plafonds de remboursement : en cas de dépassements, c’est votre reste à charge à payer qui augmente ;
· Les exclusions : pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut le savoir à l’avance. Cela peut concerner des affections médicales préexistantes avant la signature du contrat…
· Vérifiez que votre future mutuelle inclut bien le tiers payant ;
· Attention à la barre des 70 ans, souvent sujette à une augmentation des tarifs.
Choisir sa future mutuelle santé demande donc un peu de temps. Heureusement, il existe des moyens très pratiques pour vous aider dans votre recherche.
Bien choisir avec un comparateur en ligne et un courtier
Compte tenu du nombre d’offres de mutuelles sur le marché et de la quantité de critères de sélection à examiner, certains ont eu la bonne idée de proposer les comparateurs d’assurances en ligne.
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